Een Huis Kopen met een Studieschuld: Wat zijn de regels?
Veel afgestudeerden vrezen dat een studieschuld bij DUO een hypotheek onmogelijk maakt. Gelukkig is de regelgeving sinds 2024 aanzienlijk versoepeld door de introductie van de werkelijke-lasten methode.
Oud vs. Nieuw DUO Stelsel
- Nieuw Stelsel (SF35 - 35 jaar aflostermijn):
- Geldt voor studenten die vielen onder het leenstelsel (studie gestart na 1 september 2015).
- De maandelijkse aflossing ligt relatief laag (maandlastfactor ~0,35% - 0,45%).
- Impact op hypotheek: Je maximale hypotheek daalt met circa 1,0x tot 1,1x je schuldbedrag.
- Voorbeeld: Een studieschuld van € 20.000 verlaagt je hypotheek met slechts circa € 21.000.
- Oud Stelsel (SF15 - 15 jaar aflostermijn):
- Geldt voor studenten die vielen onder de basisbeurs (studie gestart vóór 1 september 2015).
- De maandelijkse verplichte aflossing is hoger (factor ~0,75%).
- Impact op hypotheek: Je maximale hypotheek daalt met circa 1,85x je schuldbedrag.
- Voorbeeld: Een studieschuld van € 20.000 verlaagt je hypotheek met circa € 37.000.
Moet je je studieschuld verzwijgen bij de bank?
Nee, absoluut niet. Sinds de koppeling tussen DUO en banken kunnen geldverstrekkers met jouw toestemming de schuld digitaal verifiëren via BKR en DUO.
Bovendien vervalt je aanspraak op Nationale Hypotheek Garantie (NHG) als je een lening verzwijgt en later betalingsproblemen krijgt. Dankzij de nieuwe soepele SF35-weging is verzwijgen ook helemaal niet meer nodig: met een modaal salaris en een studieschuld kun je alsnog een uitstekende woning kopen!