Wat is de Gemeentelijke Starterslening via SVn?
Voor veel starters op de Nederlandse woningmarkt ontstaat er bij de aankoop van hun eerste huis een zogeheten financieringsgat. Je maximale hypotheek bij de bank op basis van je inkomen bedraagt bijvoorbeeld € 360.000, maar de betaalbare tussenwoning of het appartement in jouw voorkeursgemeente kost € 395.000.
Om te voorkomen dat jonge starters, afgestudeerden en gezinnen wegtrekken naar andere regio's, hebben meer dan 200 Nederlandse gemeenten een officiële Starterslening ingevoerd via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn).
1. Hoe werkt de Starterslening in de praktijk?
De Starterslening is een aanvullende, tweede hypotheek die bovenop je reguliere eerste hypotheek komt:
- Eerste 3 jaar géén rente en aflossing: Gedurende de eerste 36 maanden betaal je € 0 per maand aan rente en aflossing over de Starterslening. Dit wordt opgevangen door een gekoppelde Combinatielening.
- Overbrugging tot 20% van de koopsom: Afhankelijk van de gemeentelijke verordening bedraagt de Starterslening meestal maximaal 20% van de koopsom (vaak met een maximum van € 30.000 tot € 50.000).
- Altijd met NHG: De lening wordt altijd afgesloten in combinatie met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), waardoor je maximale rentekorting en veiligheid geniet.
- Hertoetsing na 3 jaar: Na 3 jaar toetst het SVn of je inkomen inmiddels voldoende is gestegen om rente en aflossing te gaan betalen. Is je inkomen nog niet gestegen? Dan kun je een hertoetsing aanvragen en blijft de regeling soepel doorlopen.
2. Waarom bieden gemeenten startersvergoedingen en -leningen aan?
Gemeenten hanteren deze instrumenten strategisch voor hun lokale bevolkingssamenstelling:
- Behoud van eigen jongeren: In populaire regio's worden starters vaak overboden door doorstromers met overwaarde. Een starterslening trekt het speelveld weer gelijk.
- Aantrekken van jonge gezinnen (Krimpregio's & Groeigemeenten): Gemeenten buiten de Randstad (zoals in Zeeland, Friesland, Groningen, Drenthe en delen van Brabant en Limburg) zetten actieve premies, gunstige kavelprijzen en startersleningen in om jonge professionals te verwelkomen.
- Lokale leefbaarheid en voorzieningen: Jonge bewoners houden scholen, sportverenigingen en winkels in het dorp of de stadskern levensvatbaar.
3. Andere Gemeentelijke Startersregelingen
Naast de SVn-starterslening zetten gemeenten steeds vaker alternatieve stimuleringsmaatregelen in:
- KoopStart en KoopGarant: Woningen worden aangeboden met 10% tot 30% korting op de getaxeerde marktwaarde. Pas bij verkoop in de toekomst deel je de overwaarde met de gemeente of corporatie.
- Gemeentelijke Opkoopbescherming: In ruim 130 gemeenten mogen beleggers geen betaalbare woningen opkopen voor de verhuur, waardoor starters meer kans maken.
- Zelfbewoningsplicht: Kopers worden contractueel verplicht om 1 tot 5 jaar zelf in de woning te wonen, wat speculatie voorkomt.
4. Stappenplan: Hoe vraag je de Starterslening aan?
- Check beschikbaarheid: Controleer via de website van jouw gemeente of via SVn.nl of jouw gemeente de regeling aanbiedt.
- Vraag een toewijzingsbrief aan: Vraag bij de gemeente de officiële toewijzingsbeschikking aan zodra je een voorlopig koopcontract hebt of gericht aan het zoeken bent.
- Dien de aanvraag in bij SVn: Met de toewijzingsbrief vraag je de Starterslening aan in het SVn-portaal.
- Combineer met de bankhypotheek: Je erkend hypotheekadviseur vraagt gelijktijdig de eerste hypotheek en de SVn-lening aan, waarna beide akten gelijktijdig passeren bij de notaris.