Wat is Erfpacht en hoe beïnvloedt het je hypotheek?
Bij een traditionele koopwoning koop je zowel het gebouw als de ondergrond (volle eigendom). Bij erfpacht koop je alleen het recht om het gebouw te gebruiken, terwijl de grond eigendom blijft van een grondeigenaar (meestal de gemeente, zoals in Amsterdam, Den Haag of Utrecht, maar soms een particuliere partij).
1. De Canon: Periodieke Vergoeding
Voor het gebruik van de grond betaal je een periodieke vergoeding aan de erfverpachter: de canon.
- Jaarlijkse canon: Je betaalt maandelijks of jaarlijks een vastgesteld bedrag. Deze canon is voor je eigen woning fiscaal aftrekbaar in Box 1.
- Afgekochte canon: De canon is voor een bepaalde periode (bijvoorbeeld 50 jaar) of eeuwigdurend vooruitbetaald. Je hebt dan geen periodieke canonbetalingen meer.
2. Impact op je Maximale Hypotheek
Wanneer je een woning koopt met een lopende jaarlijkse canonverplichting, ziet de bank deze canon als een vaste financiële verplichting. Hierdoor daalt je maximale leencapaciteit aanzienlijk.
Voorbeeld: Een jaarlijkse erfpachtcanon van € 2.400 (€ 200 per maand) kan je maximale hypotheek bij de bank met wel € 40.000 tot € 50.000 verlagen! Let hier dus scherp op bij het zoeken naar woningen in erfpachtsteden.