Bieden zonder voorbehoud van financiering: Kansrijk maar riskant
In een oververhitte huizenmarkt kiezen steeds meer woningzoekers ervoor om te bieden zonder voorbehoud van financiering. Voor de verkoper biedt dit maximale zekerheid dat de deal doorgaat. Maar voor jou als koper kan het verstrekkende financiële gevolgen hebben als je de hypotheek onverhoopt niet rond krijgt.
1. Wat is het financieringsvoorbehoud precies?
Het voorbehoud van financiering is een ontbindende voorwaarde in het voorlopig koopcontract. Het geeft je standaard 4 tot 6 weken de tijd om de hypotheek bij een bank goedgekeurd te krijgen.
Krijg je binnen die termijn van minimaal één of twee officiële geldverstrekkers een afwijzing? Dan kun je het koopcontract kosteloos ontbinden zonder dat je een boete verschuldigd bent.
2. De 10% Boeteclausule bij Ontbinding
Bied je zonder voorbehoud van financiering en weigert de bank jouw hypotheekaanvraag (bijvoorbeeld door een BKR-registratie, inkomenstoets of een te lage taxatie)? Dan kun je niet meer kosteloos onder de koop uit.
- De waarborgsom / bankgarantie: In het koopcontract staat standaard dat de koper bij ingebrekestelling een boete van 10% van de koopsom moet betalen aan de verkoper.
- Rekenvoorbeeld: Bij een koopsom van € 450.000 bedraagt de boete direct € 45.000.
- Beschik je niet over dit bedrag aan eigen spaargeld? Dan kan de verkoper beslag laten leggen op je vermogen of salaris.
3. Hoe kun je toch veilig bieden zonder voorbehoud?
Wil je toch concurrerend bieden zonder het volle risico te lopen? Hanteer dan de volgende 3 veilige alternatieven:
- Financieringsbelofte & Vooraf Hypotheekcheck: Laat vooraf door een erkend hypotheekadviseur al je salarisstroken, werkgeversverklaringen en eventuele schulden doorrekenen.
- Bieden met Biedverzekering / Biedgarantie: Verschillende hypotheekorganisaties bieden tegen een vaste premie (ca. € 500 à € 850) een verzekering die de 10% boete dekt mocht de bank onverwacht afwijzen.
- Kort voorbehoud (bijvoorbeeld 3 weken i.p.v. 6 weken): Een korter voorbehoud geeft de verkoper sneller duidelijkheid en beschermt jou tegen een financiële ramp.